Trouver le meilleur financement / Est-il intéressant d'utiliser l'épargne logement ?

En ouvrant un plan ou un compte épargne logement, vous faites d’une pierre deux coups : vous constituez une épargne et vous vous offrez la possibilité d’emprunter à taux attractif, que ce soit pour acheter votre logement neuf, ancien ou pour réaliser un investissement locatif.

Deux solutions vous sont offertes avec l’épargne logement : le Plan épargne logement (Pel) et le compte épargne logement (Cel).

Le Plan Epargne Logement

Le PEL vous permet d’épargner jusqu’à 61 200 €. De plus, et depuis le 1er mars 2011, sa rémunération est garantie à hauteur de 2,50 %. Une prime d’Etat s’y ajoute, désormais subordonnée à un montant minimum de prêt. La durée d’épargne doit être au minimum de quatre ans. Toutefois, il est possible de faire jouer vos droits à prêt à l’issue de la troisième année. Cette épargne est bloquée et ne peut être sortie, sauf à transformer votre Plan en compte. A l’issue de la période d’épargne, vous pouvez emprunter jusqu’à 92 000 € euros à un taux fixé à 4,20 % (Pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2003).

Le Compte Epargne Logement

Le CEL, quant à lui, vous autorise à épargner jusqu’à 15 300 € sur dix-huit mois. Votre épargne n’est pas bloquée et vous pouvez y puiser si besoin, à condition d’y laisser 300 € minimum. Elle est rémunérée sur la base de 1,50 % depuis le 1er août 2011 (hors prime d’Etat versée en cas de prêt). A l’issue des dix-huit mois, vous pourrez emprunter jusqu’à 23 000 € à un taux qui dépend de chaque période de dépôt.

A noter :

Vous avez intérêt à faire ouvrir un PEL ou un CEL à tous les membres de votre famille. Vous pourrez ainsi cumuler vos droits à prêts, ceux-ci étant fonction des intérêts acquis durant la phase d’épargne. Par ailleurs, n'hésitez pas à solliciter d'autres types de financement, comme le PTZ, qui peut être une bonne solution.