Vous nourrissez un projet d'acquisition de logement ? S'il s'agit de votre premier achat, vous pouvez profiter de certains dispositifs pour atteindre votre objectif plus facilement et augmenter votre pouvoir d'achat immobilier. Que vous visiez l'acquisition d'un appartement ou d'une maison pour devenir propriétaire, des prêts avantageux et des soutiens financiers existent pour faciliter la primo-accession.
Quelles aides pour un premier achat immobilier ?
Constitution d'un capital de départ ou investissement d'une vie, le premier achat immobilier ne se fait pas à la légère. Le projet doit se préparer en amont, et cela passe par l'identification des aides disponibles pour soutenir cette acquisition.
Qui est considéré comme un primo-accédant ?
Le terme primo-accédant désigne toute personne qui devient propriétaire d'un bien immobilier pour la première fois. Néanmoins, pour que ce statut ouvre droit à certaines aides, vous devez acquérir une résidence principale, dans laquelle vous logerez au minimum 8 mois dans l'année. Vous n'obtiendrez pas le statut de primo-accédant pour un investissement locatif ni pour l'achat d'une résidence secondaire.
Dans le cas d'un couple souhaitant acheter, il n'est considéré comme primo-accédant que si aucune des deux personnes qui le compose n'a possédé une résidence principale depuis au moins 2 ans.
Un accompagnement de qualité et des conseils experts
La première aide que vous pouvez chercher à obtenir en tant que primo-accédant, est celle de professionnels du secteur : notaires, courtiers, conseillers bancaires, conseillers immobiliers, etc. Tous sont à même de vous apporter un éclairage précis sur le processus d'achat et les pièges à éviter, en fonction de leurs compétences.
Par exemple, le notaire garantit la sécurisation juridique de la transaction, tandis que le conseiller immobilier facilite les négociations et vous apporte des informations cruciales sur l'état du marché dans votre secteur.
Les aides proposées pour financer un premier achat immobilier
Le prêt à taux zéro, aussi appelé PTZ, est un prêt dénué de taux d'intérêt. Il est accordé par l'État pour l'achat d'un bien neuf, ou pour l'achat d'un bien ancien si une rénovation énergétique ou des travaux d'amélioration sont opérés. Il ne s'agit pas de la seule condition à remplir : les ressources de l'acheteur sur l'année N-2 importent aussi. Le plafond à ne pas dépasser pour obtenir un tel prêt dépend alors du secteur géographique (zone A, Abis, B1, B2 ou C) dans lequel se situe le bien acquis, mais également de la composition de l'ensemble du ménage. L'intérêt du PTZ est de réduire les charges financières qui pèsent sur le projet, et ainsi d'augmenter la capacité d'achat pour le primo-accédant. Il ne s'agit que d'une partie du financement, qui s'accompagne d'un prêt complémentaire (bancaire, ou autre). Cette solution séduit de nombreux Français chaque année : 7 573 PTZ ont ainsi financé des achats sur le second trimestre 2024.
Le prêt accession d'Action Logement concerne, pour sa part, uniquement les salariés du secteur privé cotisant à Action Logement. Cela concerne globalement les employés de sociétés comptant 50 salariés, ou plus. Il s'agit d'un prêt au taux fixe avantageux de 1 %, qui n'implique aucun frais de dossier, et n'exige ni garantie ni caution. Sa vocation est de financer certains types de biens uniquement :
- Un logement neuf, de type vente en l'état futur d'achèvement (VEFA) et prêt social location-accession (PSLA), ou une construction ;
- Un logement en bail réel solidaire (BRS) ;
- Un logement HLM ancien.
Comme le PTZ, il ne finance qu'une partie du projet, couvrant jusqu'à 30 % de son montant total.
Le prêt épargne logement s'ouvre, lui, aux détenteurs d'un plan épargne logement (PEL) auprès d'un organisme financier depuis au moins 2 ans. Il autorise à emprunter au maximum 92 000 €, sous des conditions dépendant de la date d'ouverture du livret.
Enfin, un prêt conventionné (PC) se contracte sans aucune condition de revenus, auprès d'un établissement financier conventionné avec l'État. Son taux d'intérêt est plafonné.
Des dispositifs spécifiques pour les foyers modestes
Pour les ménages les plus modestes, le prêt à l'accession sociale (PAS) offre une solution accessible de financement. Il sert à l'acquisition d'un bien ou à la construction d'une maison neuve, et finance l'opération à 100 %. Le PAS s'accompagne, en plus, d'une réduction des frais de notaire.
Il est notamment cumulable avec une aide de la Caisse d'allocations familiales (CAF), appelée le prêt à l'amélioration de l'habitat (PAH). Son objet doit être la réalisation de travaux d'isolation ou de rénovation thermique dans votre résidence principale, ethttps://outlook.office.com/mail/ son montant maximal est de 1 067,14 €.
Les subventions locales
Au sein de certaines collectivités, des subventions locales sont accordées pour faciliter l'achat ou la construction d'un logement. Les aides régionales ou communales spécifiques prennent des formes diverses. Par exemple, la Communauté de communes Cœur de Maurienne Arvan (Savoie) soutient, en 2024, l'achat des primo-accédants se tournant vers un bien vacant depuis plus de 2 années. Sous condition, il est alors possible d'obtenir une prime de 5 000 €.
Ces subventions sont généralement pensées pour aider les acheteurs tout en stimulant l'activité du territoire. En outre, certaines localités proposent des aides ambitionnant de revitaliser des quartiers et de les rénover. Le versement d'une subvention peut, par exemple, être conditionné à la réalisation de travaux d'amélioration.
Réservés pour certains primo-accédants, et accessibles pour d'autres à tous les acheteurs sous conditions, les dispositifs de financement et de subvention de l'achat immobilier sont nombreux. Ils encouragent à franchir le pas de l'acquisition et contribuent directement à augmenter les possibilités des acheteurs en les libérant d'une part de charge financière. Avec un projet à l'étude en France de suppression ou diminution des frais de notaire pour les primo-accédants, de nouvelles aides pourraient aussi voir le jour dans les années à venir.
Beaucoup rêvent de devenir propriétaire d'une maison ou d'un appartement. Mais il n'est jamais facile de se lancer, et beaucoup d’interrogations surgissent : on cherche par exemple à savoir s'il est possible de bénéficier d'un crédit avec ou sans apport, d'identifier tous les avantages fiscaux, etc. Il est nécessaire de bien préparer son projet immobilier et de réaliser toutes les étapes avec succès pour profiter pleinement de sa propriété. Vous envisagez de procéder à un premier achat immobilier ? Contactez Square Habitat pour bénéficier de l'accompagnement d'un professionnel qui sera ravi de vous aider à trouver votre résidence principale dans les fourchettes de prix souhaitées et en fonction de vos revenus, et ainsi à réaliser votre projet d'accession à la propriété immobilière.
