Comment financer sa rénovation énergétique ?

Vous avez un projet de rénovation pour améliorer les performances énergétiques de votre logement et réaliser des économies ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour faire face au montant des travaux ? Dans cet article, nous vous présenterons les prêts, primes, et aides financières disponibles pour financer vos travaux de rénovation énergétique.

Financer sa rénovation énergétique avec un prêt travaux

Il existe plusieurs types de prêts qui peuvent permettre à un emprunteur de financer ses travaux. L'objectif de l'état à travers ces dispositifs d'aides, étant principalement, de mettre fin aux passoires thermiques.

On retrouve tout d’abord les crédits immobiliers, qui peuvent contenir un volet pour les travaux et qui sont directement négociés et accordés par votre banque dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier.

Ensuite, on peut envisager le cas du crédit à la consommation.
Il s’agit d’un crédit accordé, là aussi, par un établissement financier, directement ou par le biais d'un marchand spécialisé dans les crédits, à un particulier agissant à des fins non professionnelles.
Son montant doit être compris entre 200 € et 75 000 € euros et sert à financer l’achat de biens de consommation (meubles, informatique, voiture, etc.) à l’exception des biens immobiliers ou de services précis.

Il existe plusieurs types de crédits à la consommation et peuvent être regroupés en deux grandes catégories :

1. Il y a tout d’abord le « crédit affecté ». Le crédit peut être affecté à l’achat d’un bien déterminé au moment de la souscription du contrat (voiture, électroménager, voyage, etc) ou d’un service précis.
   Dans ce cas, le crédit obtenu doit servir uniquement à payer le bien ou la prestation identifiée.
   Ainsi, un particulier peut contracter un « crédit affecté » à la réalisation de travaux notamment pour la rénovation énergétique.
2. Il y a ensuite le « crédit non affecté ». Dans ce cas, vous avez la possibilité d'utiliser la somme empruntée comme vous le souhaitez, que ce soit pour acheter un bien de consommation ou toute autre prestation de services.

Ainsi, on trouve le prêt personnel * qui entre dans la catégorie des crédits à la consommation.
Un particulier peut décider de le contracter et pourra l’utiliser comme bon lui semble.
Il est possible de financer les travaux d’économie d’énergie avec un prêt personnel.
Ce type de prêt est accessible aux propriétaires occupants, aux propriétaires-bailleurs, ainsi qu’aux copropriétaires.
Il vous appartient, le cas échéant, de faire appel à votre banque ou à tout établissement financier de votre choix spécialisé dans les crédits, tel que, notamment, Sofinco spécialiste du crédit à la consommation.
Les taux d’intérêt, les mensualités et les autres modalités attachés seront quant à eux négociés directement avec l’établissement sélectionné par vos soins.

Enfin, le rachat de crédit peut aussi être une solution indirecte pour financer des travaux. Cela convient notamment aux particuliers qui ont déjà contracté un ou plusieurs crédits (crédit automobile, emprunt personnel…). Regrouper et faire racheter ses crédits permet de financer notamment des travaux dans le cadre d’un nouveau projet et ainsi participer à une meilleure maîtrise de son endettement après étude approfondie de votre dossier.

Financer sa rénovation énergétique avec des prêts aidés

Les prêts aidés sont des solutions de financement accordées par l’État, par les banques ayant signé une convention avec l’État, et par certains organismes.

Les prêts que nous vous présentons ci-dessous peuvent notamment servir à réaliser :

• Des travaux d’isolation thermique (isolation des combles, installation de fenêtres double vitrage, isolation des murs et des sols…),
• Un remplacement du système de chauffage par des équipements performants à énergie renouvelable (poêle à bois, pompe à chaleur…)
• Un remplacement du système de production d’eau chaude sanitaire
• Rénover le logement pour améliorer la performance énergétique globale

NB : Les travaux doivent être réalisés par un professionnel reconnu garant de l’environnement (RGE).

L’éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permet d’emprunter pour financer des travaux d’amélioration énergétique sans payer d’intérêt.

Pour être éligibles, les propriétaires doivent réaliser des travaux de rénovation ponctuelle, de rénovation globale, ou bien de réhabilitation de l’installation d’assainissement non collectif. La somme maximale pouvant être accordée est de 50 000 €.

Le logement doit quant à lui être achevé depuis au moins deux ans. Enfin, tout comme le prêt à taux zéro classique, l’éco-PTZ est accessible sous conditions de ressources.

Le prêt Action Logement

Action Logement propose un prêt travaux d’amélioration de la performance énergétique, avec un taux d’intérêt de 1 à 1,5%. Ce financement n’est accessible que pour les résidences principales, et se limite à 10 000€.

Le prêt Avance Rénovation

Le prêt Avance Rénovation, proposé par l’ANIL, est dédié aux propriétaires occupants de leur résidence principale. Financer sa rénovation énergétique avec ce type de prêt implique encore une fois de respecter certaines conditions de ressources. Le montant du prêt est quant à lui variable en fonction des établissements bancaires. S’il s’avère insuffisant pour financer le bouquet de travaux prévu, il est cumulable avec l’éco-prêt à taux zéro, Ma Prime Rénov, la prime CEE, ou encore les aides de l’Anah.

Les primes et aides financières pour financer sa rénovation énergétique

Ma prime Rénov

Ma Prime Rénov et Ma Prime Rénov Sérénité accordent une aide financière variable en fonction de certaines conditions de ressources et de la composition des foyers. Leur montant est plus élevé pour les ménages modestes et très modestes, afin de permettre aux plus petits budgets de financer leurs travaux d’économie d’énergie.

NB: Ces primes concernent uniquement les logements anciens achevés il y a au moins 15 ans.

Le Certificat d’économie d’énergie

Le Certificat d’économie d’énergie (certificat CEE) permet de financer sa rénovation énergétique grâce à des fournisseurs d’énergies. Ce sont en effet eux qui proposent cette subvention. La forme et le montant de cette aide varient en fonction des profils et des fournisseurs. Il est donc important de comparer plusieurs offres.

L’aide de l’Anah

L’aide Habiter Mieux de l’Anah peut se présenter sous la forme de plusieurs subventions. Il peut s’agir d’une subvention de 25% du montant des travaux, ou bien de diverses primes allant de 600 à 1500€ en fonction de certaines conditions.

Il est possible de compléter ces subventions et primes avec des aides annexes, telles que :

• La prime Coup de Pouce économie d’énergie, qui concerne des travaux d’isolation et de chauffage.
• La TVA réduite à 5,5%, qui s’applique sur l’achat et l’installation du matériel.
• Le chèque énergie, qui aide à payer les factures énergétiques.
   

«* Sofinco est une marque de Crédit Agricole Consumer Finance, société anonyme au capital de 554 482 422 €, SIREN 542 097 522 RCS Evry, établissement de crédit autorisé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de résolution. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Vous disposerez, le cas échéant, d’un délai légal de rétractation dans les conditions précisées par l’établissement de crédit choisi par vos soins. »